No mundo atual, possuir um automóvel é uma necessidade para muitas pessoas, tanto para facilitar a locomoção quanto para proporcionar maior conforto. No entanto, os riscos envolvidos na utilização de um veículo não podem ser ignorados.
É aí que entra o seguro automóvel, uma forma de proteção financeira que ajuda a minimizar os prejuízos decorrentes de acidentes, roubos, furtos e outras situações adversas. Mas como é calculado o valor do seguro de um automóvel?
Como é calculado o valor do seguro de um automóvel?
A seguir, serão abordados cinco tópicos que detalham os principais fatores que influenciam no cálculo desse valor.
Perfil do motorista
O perfil do motorista é um dos principais fatores que as seguradoras levam em consideração ao calcular o valor do seguro de um automóvel. Isso ocorre porque a probabilidade de um sinistro acontecer está diretamente relacionada às características do condutor.
Geralmente, são analisadas informações como idade, gênero, estado civil, histórico de condução, tempo de habilitação e endereço residencial.
Estatisticamente, motoristas mais jovens, solteiros e do sexo masculino apresentam maior probabilidade de se envolver em acidentes e, por isso, tendem a pagar valores mais altos pelo seguro.
Já motoristas com um bom histórico de condução e sem registros de sinistros anteriores tendem a ter o seguro mais barato. Além disso, o local de residência também é considerado, já que áreas com maior índice de criminalidade ou sinistralidade podem aumentar o valor do seguro.
Características do veículo
As características do veículo também são fundamentais para determinar o valor do seguro automóvel.
Fatores como marca, modelo, ano de fabricação, preço de mercado, presença de itens de segurança e até mesmo a cor do automóvel podem influenciar no cálculo.
Veículos mais caros, esportivos ou luxuosos geralmente possuem seguros mais elevados, pois o custo de reposição ou conserto é maior.
Por outro lado, carros com dispositivos de segurança, como alarmes, rastreadores e bloqueadores, podem ter o valor do seguro reduzido, já que esses itens diminuem os riscos de roubo ou furto.
Vale ressaltar que veículos mais visados pelos criminosos também possuem seguros mais caros, independentemente de seu preço de mercado.
Coberturas contratadas
O valor do seguro de um automóvel também está relacionado às coberturas que são contratadas pelo segurado.
Existem diversos tipos de coberturas disponíveis no mercado, como as básicas, que incluem colisão, incêndio, roubo e furto, e as adicionais, como assistência 24 horas, carro reserva, cobertura para terceiros, entre outras.
Ao contratar um seguro, é essencial que o motorista avalie quais coberturas são realmente necessárias para o seu perfil e necessidades.
Contratar coberturas extras pode aumentar o valor do seguro, mas também proporciona maior proteção e tranquilidade em caso de sinistros.
A escolha do valor da franquia, que é a quantia que o segurado deve arcar em caso de sinistro, também influencia no preço do seguro: franquias maiores geralmente resultam em valores menores de seguro, enquanto franquias menores aumentam o valor pago pela apólice.
Uso do veículo
Outro aspecto que influencia no cálculo do valor do seguro automóvel é o uso que o proprietário faz do veículo.
As seguradoras costumam levar em consideração o tipo de utilização do automóvel, como uso pessoal, profissional, para fins comerciais ou de lazer. A quantidade de quilômetros rodados por ano e o local onde o carro é estacionado também são fatores relevantes.
Carros que são utilizados com maior frequência e que percorrem longas distâncias apresentam maior probabilidade de se envolver em sinistros, o que pode elevar o valor do seguro.
Da mesma forma, veículos que são estacionados em locais públicos ou sem segurança têm maior risco de sofrer furtos ou roubos, impactando no preço da apólice.
Experiência e relacionamento com a seguradora
A experiência e o relacionamento do motorista com a seguradora também podem influenciar no valor do seguro de um automóvel.
Clientes que mantêm um histórico positivo com a seguradora, como a ausência de sinistros ou atrasos no pagamento, podem receber descontos e condições especiais na contratação ou renovação do seguro.
Algumas seguradoras oferecem programas de fidelidade, como bônus por tempo de contrato sem sinistros, que resultam em descontos progressivos no valor do seguro.
Outra prática cada vez mais comum é a utilização de dispositivos telemáticos que monitoram o comportamento do motorista ao volante, premiando aqueles que apresentam uma condução segura e responsável com descontos no valor da apólice.
Ao compreender os principais fatores que influenciam no cálculo do valor do seguro de um automóvel, é possível tomar decisões mais assertivas na hora de contratar ou renovar a apólice. Assim, o motorista pode garantir a melhor relação custo-benefício, protegendo seu patrimônio e garantindo tranquilidade no dia a dia.
